По общему правилу, изложенному в статье 742 Гражданского кодекса РФ, условиями договора строительного подряда может быть закреплена обязанность стороны, на которой лежит риск случайной гибели или повреждения объекта строительства и другого имущества, используемого на стройке застраховать данный риск.
Согласно п. 1 статьи 741 Гражданского кодекса РФ «риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющие предметного вора строительного подряда, до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик».
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), третьим лицам.
В сохранности возводимого объекта строительства должны быть заинтересованы, как правило, и заказчик, и подрядчик. Это обусловлено не только длительностью самого процесса строительства, но и вероятной возможностью возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций, связанных с повреждением или гибелью строящегося объекта. Все это влечет для сторон неблагоприятные последствия, связанные с убытками заказчика, удорожанием строительства, несоблюдение сроков строительства.
Кроме того, в настоящее время банки и другие кредитные организации все чаще выдвигают требования страхования строительных рисков с тем, чтобы предоставленные ими финансовые средства были как можно полнее защищены.
Страхование, о котором идет речь в статье 742 Гражданского кодекса РФ, осуществляется в интересах обеих сторон - той, на которую падает риск, поскольку при наличии страхового случая она не несет потерь сверх суммы выплаченной ею страховой премии, и ее контрагента, который приобретает гарантию получения страховой суммы при Наступлении обстоятельств, представляющих собой страховой случай.
Поэтому при заключении договора строительного подряда сторонам следуете особым вниманием отнестись к урегулированию вопросов, связанных со страхованием рисков, и определить, на кого из них будет возлагаться обязанность по страхованию.
В том случае, если речь идет о масштабном строительстве какого-либо крупного объекта, представляется целесообразным оформить отношения сторон, относительно вопросов страхования в отдельный самостоятельный договор, дабы не перегружать этими вопросами договор строительного подряда. Положения статьи 742 Гражданского кодекса РФ не носят императивный характер, что позволяет сторонам самим определять необходимость страхования.
На сегодняшний день существуют несколько правовых актов, регулирующих вопросы страхования различных видов рисков и ответственности. Основное место среди них занимает глава 48 Страхование» Гражданского кодекса РФ. Помимо норм Гражданского кодекса РФ страховое дело и возникающие в этой связи отношения между страховыми организациями и гражданами, организациями, предприятиями, регулируются Законом РФ «О страховании». Кроме того, применительно к строительству существуют Методические материалы по страхованию строительных рисков рекомендованные письмом Минстроя РФ от 30.08.1996 № ВБ-13-185/7, разработанные на основе Гражданского кодекса РФ (Глава 48), Закона РФ «О страховании» и являющиеся основными документами, регламентирующими условия страхования.
Сторона, на которую возлагается обязанность по страхованию, обязана предоставить другой стороне доказательства заключения ею договора страхования на условиях, предусмотренных договором строительного подряда, включая данные о страховщике, размере страховой суммы и застрахованных рисках.
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Указанная статья также определяет перечень имущественных интересов, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования:
- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.
При этом приведенный перечень не является исчерпывающим и допускает страхование иных имущественных рисков, в нем не поименованных.
Юрист группы правового
и налогового консультирования АО «МКД»
Анна Рогова